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制定金融采购协作机制 进一步提升金融采购作用

发布时间:2019-04-30 14:55:55


|崔智慧      

随着金融采购市场规模的扩大,金融企业越来越重视金融采购的作用,但是各金融企业在采购方面,往往各具特色,尚未形成共同认同的金融采购行业观点、政策和要求。现有的金融采购行业情况,已经能够支持金融采购行业进一步发展,业内需要制定金融采购的统一标准,从企业经营角度,将金融采购向更高的位置推进。

一、重新定义金融采购内涵

从企业经营角度观察金融采购的作用,是金融采购行业明确行业意义的重要过程。

传统的金融采购定义建立在“购”基础上。“以合同方式有偿获得货物、工程和服务的活动”。该定义实际上仅将金融采购定位到非生产性采购范围内,与现代企业经营中看待采购活动的“供应链”、“产品线”等理念存在明显的层级差异。作为一种非生产性采购,该定义范围并未对合同订立和履约的复杂法律问题充分重视,对货物、工程、服务的复杂性未进行足够关注,最主要的是,“购”的定义,对于金融企业生产活动中采用的货物、服务引致的风险没有足够提示。将金融采购活动简单定义为“合同有偿获得”,逐渐形成采购和经营的矛盾。

金融采购更应关注“采”的过程。在金融采购行业的实际操作中,从业人员充分发挥了金融行业财务、法律、资金方面的优势,迅速通过“模板”工具,利用“甲方”优势地位,将采购活动中的“合同方式有偿获得”标准化、电子化、信息化、智能化,“合同”工作在金融采购行业总工作量中占比逐渐降低,工作意义进一步弱化。金融采购行业已经将关注点逐步移到选择供应商满足需求上来,“采”的工作量比重逐步提高。

外部法律环境变化,采购活动面临更复杂制度问题。在《经济合同法》被《合同法》替代后,采购活动的外部法律约束横跨《合同法》、《民法通则》、《民法总则》等;标的法律约束延伸至《劳动法》、《就业促进法》、《特种设备安全法》,甚至《邮政法》等;执行标准散落于国际标准、国家强制标准、国家推荐标准等。采购面对的外部法规日趋复杂,采购活动中规避法律风险的难度逐步提高。

复杂金融采购活动日渐兴起,给采购活动带来新挑战。在金融采购标的物种类上,传统的货物、工程类采购占比逐渐下降,服务类采购占比逐渐提升,甚至超过50%1。采购标的中出现了货物服务混合型标的,咨询、课题等“后验证”标的,甲乙方合作完成标的等复杂标的,采购活动复杂程度显著提升。特别是“甲乙双方共享知识产权”的各类合同,在通过金融采购实现过程中,更进一步的弱化了“有偿获得”,演变成“风险投资、收益共享”。

从以上几个方面综合判断,金融采购内涵已经发生实质性变化。金融采购行业需要在法律框架下,覆盖需求确定过程、遴选过程、缔约过程、履约过程和结算过程,将采购管理推动至采购治理,将金融采购的内涵扩展至在法律约束下,将外部资源作为标的物,通过规范化的遴选方式,以合同形式将外部资源调入金融企业内部的一种风险性活动。

二、从外部资源视角观察金融采购

金融活动是金融企业的主营业务,金融企业为实现主营业务,对引入外部资源的需求一直持续进行。

从金融史上看,金融业一直需要外部资源。在学者对票号的研究中,发现票号间已经合伙雇佣“公共脚夫”,从事信汇汇票的递送和经营信息的传递;在对海上保险的研究中,也发现“咖啡厅”等固定场所对于保险业务的意义。金融业从诞生之初,就伴随着对外部非金融资源的需求。

从社会分工看,金融业和外部服务业伴生存在。金融行业在融资上的专注,支持了金融服务行业稳定发展,如SWIFT系统等通讯技术,并未因为金融业而产生,但却因为金融业稳定存在。从社会分工角度看,金融业务本身就是打破“自给自足”经济形态的工具,金融和非金融必然长期伴生发展。金融企业更为关注金融资产,即便在有限的金融业野蛮发展时期,金融企业的投资也往往关注金融本身,而不是实业化或专注于通用服务。

从风险防控角度看,金融风险和采购风险显著不同。对金融风险和采购风险的研究过程中,金融风险影响要素和采购风险影响要素截然不同。新时期对金融风险防控的重点也是金融资产而不是金融行业持有的其他资产。

金融行业生产经营过程中,需要引入外部资源参与金融活动。但是从技术角度、专业角度、风险角度看,金融企业经营本身和金融采购经营本身适用不同的经营方式。

三、金融采购市场对企业经营活动的影响

(一)金融采购市场具有鲜明特征

金融采购市场规模巨大。从现有采购规模看,金融采购年采购量已经接近万亿规模2其中IT服务采购,高达两千余亿元3。就金融企业个体而言,部分企业全口径年采购金额超过400亿元。

金融采购市场反应敏感。从金融采购标的来看,金融采购对新技术十分关注,大数据、区块链等新兴技术,往往很快出现在金融采购标的物清单中,对于成熟市场产品的新漏洞,也有专门采购项目负责跟踪。

金融采购已经广泛采用金融工具。从金融采购客户关系看,金融采购的客户,往往也是金融企业服务的客户。银行保函、履约保函等金融工具已经广泛在金融采购中活动中进行利用。同时,金融服务本身,如保证金管理等也成为金融采购标的。

(二)金融采购金融企业中的作用

金融采购为金融企业经营活动提供外部资源。金融采购广泛参与到金融企业经营活动中需要的通讯线路、办公用品、辅助人力资源、机具设备、审计稽核等外部资源引入事项中。

金融采购为金融企业提供客户。金融采购部门通过灵活结算安排,为金融企业费用均衡提供了蓄水池的作用。从实际案例看,已有部分金融企业关注该部分资源,展开金融产品销售。

金融采购为金融企业关联交易提供了防火墙。金融采购部门,通过竞争性的供应商遴选,为金融企业的关联交易,特别是与从业个人的关联交易提供了防火墙,有效隔离了采购风险和利益输送。

(三)金融采购其他市场作用

金融采购在市场上实现了“金融选择”。金融采购部门,通过创设市场竞争方法,淘汰效率低下企业。

金融采购为金融企业竞争提供助力。自政府采购出现后,政府部门对金融服务的要求,逐渐从行政指令过渡为政府协调,政府采购金融服务逐渐增多,形成新时期银政关系的一部分。非金融企业在选择金融服务过程中也逐步应用采购工具。在面对客户的“采购”中,采购部门作为金融企业内最熟悉采购规则的部门,为金融企业参与市场竞争提供助力。

四、金融采购的外部性

(一)金融采购在企业内外部性

资源引入作用。金融采购首要作用就是将外部的资源通过采购方式内部化。金融企业可以选择直接使用外部资源,如采购服务器;可以选择会同外部资源共同进行项目,如合作课题;可以选择作为外部资源的中转站,如智库服务;可以采用更为复杂的方式集中多种内外部资源共同实现一个或一组目的,如ABS。

廉政建设作用。金融采购的集中特性和相对于需求部门的第三方特性,在金融企业廉政建设中发挥了重大的作用。

技术转移作用。采购工具和采购方法,如资质审查、综合评分等技术方法和相关的技术研究结论,已经逐步应用金融企业主营业务和内部资源管理。

项目组织作用。金融采购在组织采购项目过程中,已经发挥了比较主动的项目组织作用,在资源池项目进行剪切、增项、转移、扩展等项目组织活动。

(二)金融采购在金融采购市场的外部性

金融采购与客户具有交互性。金融采购客户同时是金融服务客户,双方同时利用采购工具和金融工具。

金融采购同时具有货币性和财政性。金融采购本身占用金融企业现金流,同时向市场注入。金融采购金额受到货币政策和财政政策的双重影响。

金融采购风险具有传导性。金融采购风险传到主要有企业内部风险传导、金融采购专业市场传导、采购行业传导三个方向。特别是金融采购专业市场,由于标的物仅适用于金融企业,甚至仅适用于银行业,往往单一采购合同受影响,会迅速传导至整个金融采购体系。

五、制定金融采购协作机制 进一步提升金融采购作用

虽然财政部已经发布“9号文”,但金融采购行业目前仅实现了技术层面交流,尚未在整体上形成金融采购协作。处于规模效益和相互联系的实际情况,金融采购应该协作制定统一规则。如推进金融采购案例互认、制定金融采购风险通报机制、建立采购资源共享机制、联合推动金融采购技术科研。

同时,金融采购行业要把金融采购地位上升到金融企业经营的重要方向上来。明确金融采购方法的科学性,准确认识金融采购作用,从资源角度规划金融采购工具,将金融采购和金融创新结合起来,形成金融采购经营的新业态。





1、国家开发银行采购统计数据。

 2中国金额采购网统计数据

 3、IDC预测数据